請問美國的銀行開戶

請問前輩
0 [9 T# O9 @6 f. |3 T5 ]我明年計畫的美國遊學，學習語言加自助旅行。不清楚美國的銀行開戶有捨麼限制，該準備捨麼?有捨麼要注意的嗎?
我打算再美國待五個月，適合在美國的銀行開戶嗎?美國是不是也跟台灣一樣用金融卡就可以在提款機領錢?

開戶很簡單 幾百塊就可以開了
7 W0 ~+ J  n# r: I; m帶護照 I20 錢
通常是開支票帳戶
付水電 房租 學費...用支票很方便
同時也會給你一張卡
. X  g1 p/ l4 l3 L可以提款 也有類似信用卡的功能
' ?+ s# K: {% {  J只是每一家方案不同
有的若你戶頭裡少於一千塊 會收你每個月的服務費
* S; `- T& A! I) x$ x# o8 P有的完全不管你有多少都不會額外收你服務費
) Q2 ^7 S* N* }3 S( I: f: V: [3 T有學生方案的話 也可以比較看看
當然 若很多摳摳的話 可以再開存款帳戶
* b8 t/ I4 r4 ^5 ?) @7 ?! z5 Z, {卡片及支票寄到你手裡約一到二星期
/ W1 `( V5 ^7 t0 o# [) o手上要留好這期間會用的現金
$ O* X  E) b7 d5 r% z3 O4 l
首先要看你活動範圍哪一家銀行最方便囉

一定要選學生~~~
4 M9 p  j+ y% Q1 ^2 j3 |3 H; Q( L其他的方案都不太好~~~~
3 v- i- y6 t, h7 f本人比較喜歡bank of america或wellsfargo

華盛頓互惠銀行也不錯
: o/ Q( {( v  u有免費的 checking account

個人是喜歡wellsfargo啦
, `/ n7 ]3 K& \4 W. n
因為在大部分的Safeway都有提款機和櫃臺

+ f, ~( r; m  x. A$ g要存款提款都放便.

從洛杉磯文化組CO來的
/ \8 @# i$ s4 B3 w7 _% @1 W$ i2 n
/ u% {1 X$ M# S  w+ d( g美國銀行提供的服務
( }# U) s% C1 f( y
* F0 G, _5 q3 C5 H; w
　在台灣，我們習慣用現金去購物或付帳單；在美國，一般都使用支票或信用卡。在台
. U; H# R& V& V灣，薪水袋裡裝的是一疊新台幣；在美國，領薪日收到的是一張薄薄的支票。我們必須
把支票拿到銀行去存入戶頭、或者兌現（如果有辦「直接存入」direct deposit，
那麼連支票也看不到，只有一張存入通知單）。在台灣，我們可以把錢存在郵局裡；在
美國，郵局並不兼具銀行功能，我們必須到銀行去辦理財務的大小事。
　所以剛抵美，身懷巨款，第一要事就是要趕快去銀行開戶，立下「經濟磐石」。大體
! Q; Z( ^0 h2 L! S3 `說來，美國銀行提供的服務有下列四大項：
　(1)金錢的流入轉出（包括儲蓄戶頭、支票戶頭、提款卡、匯款、直接存入等）。
　(2)投資生利（包括定期存款、證券與信托投資等）。
+ u7 b* D7 F4 o4 d; d9 l$ g　(3)信用卡。
! K# x& `: _7 \4 n+ L　(4)相關業務（包括銀行本票、現金匯票、旅行支票等）。
　以下就分細目來一一介紹。

; ?! T. j0 B2 A% R1 A$ U) Z5 Z$ D6 x+ P一、選擇鄰近可靠的銀行
　美國銀行的營業時間一般是周一到周五，早上九點到下午四點。(大部分都到下午六點了)
一般人大多優先選擇在校區內、或緊鄰學校的分行，如果居處會多年不變則再考慮住處附
( Y. y) Z7 P/ s# M" _4 D! j0 \近的銀行。熟悉環境後，可再把不用的本金存到其他利息較優厚又安全可靠的銀行去。
: R( n% Y/ k( c/ l* B& `+ M" v8 t　選擇銀行時要注意其窗口或櫃台是否有此標誌：FDIC　(Federal　Deposit
9 x$ E/ B1 [" r$ w6 O5 \/ u9 j/ v# mInsurance Corporation聯邦存款保險公司）。有此標誌表示該行是 FDIC會員。
! c* i  z1 N4 O: _' e1 x萬一營運不善倒閉，美國聯邦政府會代為賠償其債務，只要是在十萬元以內的存款都會
受到保障。不致血本無歸。

7 ?! y3 D; I) k3 X4 x二、開戶手續
% E. ~1 N8 V. p* M( y9 }: A/ v　首先要避開午餐時間的尖峰時間，選上午或下午去。必備的證件包括：護照、學生證
  {9 r. N' v6 q6 U* i3 ~/ L) e、社會安全號碼（如果使用臨時號碼可告之行員，並在拿到正式的號碼後再去改過來）
1 y' {# h0 ?8 C: W2 @7 G，並把駕照與 I-20 Form（入學許可）帶著。此外，還需要我們的通訊住址與電話。
' s  r3 }( B. j, u5 Y如果尚無固定居處，可留系上地址、電話，等安頓下來，申請到電話號碼再去改。當然
! v% Y+ c; N9 H, V，別忘了帶錢。(還是要留一個可以把你的提款卡寄到的地方啦)
6 Y& q/ V% A1 w+ j4 O0 U4 L4 D　美國銀行的格局是：一排櫃台負責收銀、另有一區排有辦公桌（有的有隔間）負責開
戶、更改銀行資料、解釋證券投資等業務。要辦開戶手續，可在等待區等候，有空的行
員就會招呼我們過去。並介紹每一種戶頭。要仔細聽清楚，如果不懂，可以請他們再解
釋。最好請求同學會老生陪同，以免因語言問題而造成以後的麻煩。或者請教他人的經
; t% U' a( F/ U9 v6 Y2 {驗，選擇適合自己經濟也最方便的戶頭。目前，美國存款利率不高，所以應以方便為原
則。

三、支票戶頭
; }! }, n+ ^2 m8 ?: y１、種類：
　支票戶頭（Checking account）分為有利息與無利息兩種。要問清楚有沒有最低
額存款的限制 (minimum balance)？就是帳目裡的存款不可低於某個數字，否則銀
行就會自動扣取「服務費」。知.本文有沒有每月平均最低額的規定？（ monthly
( o: M; j) h9 G0 x8 v' e: {; ~minimum balance，即一個月平均下來每天存在戶頭裡的存款額）。開支票的張數限
0 K- _+ l+ f; z& U- O8 g制？（有的戶頭是只要存款高於最低額，不論開幾張支票都不收取服務費，但是如果存
款低於最低額，那麼就要按張數收費。有的戶頭是把存款最低額壓的很低，但每開一張
支票就要收費，或者另外收一筆月服務費 monthly charge）。如果跳票了罰金多少
: x) I$ a9 p& a' }! k6 x？如果是有利息的戶頭則要問清利率多少？與儲蓄利率相差多少？什麼情況銀行就不給
利息？（例如：低於最低額，或是提出的錢超過一定額或次數）。
9 `7 Q% z! B: G: X２、支票的印製：
2 n$ h+ m# I% S- C( \' W/ G　行員會拿出支票樣本來給客戶作選擇，通常單色素面會比較便宜。通常一印就要二百
張。支票的左上角會打上客戶的姓名；如果是夫妻兩人一起開的聯合戶頭 (joint
account)，兩人的名字都會印在支票上。地址與電話，有行數規定，超過行數增加收
費或者捨去電話號碼。如果用的是住處地址，搬家後支票仍可繼續使用。如果會一再搬
, L" D+ k5 ~" U3 A4 k( R遷，不如就用系上地址，比較固定。但是，銀行每月寄來的月報表(monthly report)
一定要寄到住處，每次搬家要記得去銀行改住址。
３、支票的填寫：
3 O, n! ~6 m4 R4 V% |　支票上面有四行要填。第一行是日期（通常就是開支票當天的日期。但如果需要一段
: R& {8 `9 ^1 I) C時間緩衝，可填上未來的日期，等到那一天，支票才可存入或兌現）。第二行前一欄是
受款人，後一欄是阿拉伯數字填寫的金額（元以下的位數用百分數來表示。例如：十八
1 P0 O0 z* ~3 g元又九十八分可寫成$1898/100 或是$1898/XX）。第三行是用英文字母把數字拼出
來，然後在後面加上only，例如：三百零六元又五十七分可寫成：Three hundred,
six and 57/100 dollars only 。第四行前一欄是註明用途。例如：保險費、雜
誌、房租等。後一欄是親筆簽名。
　為了保險起見，支票背後的上緣可寫上For deposit only。那麼該支票就只能存
入受款人的帳戶裡而不能兌現或轉作他用。受款人一定要到銀行櫃台時再在支票背後簽
名，因為背書之後任何人皆可存入己戶。如果要存入支票戶頭，可使用附在支票簿最後
5 t" ]) c3 {# I! v! q面的存款單。如果要兌現，必須出示有照片的證件（例如：駕照、學生證、護照等），
證明是本人。在百貨公司及超級市場，如果要用支票付帳必須出示兩份本人證件。其中
9 ?: P) I# L8 ]; j7 C一份也可以用主要信用卡代替。如果要替別人把他的支票換成現金（例如有學長畢業離
開了，他要我們替他把支票兌現），那就要由支票的受款人寫封委託信，拿到律師處辦
理委任狀，否則銀行不受理。
　每次開完支票就最好登記下來，並算出結餘是否已接近最低額？如果支票寫錯了要作
廢，則可在支票上劃個大叉，寫上「void」，或撕碎，但要作記錄。如果是小錯誤，可
以在塗改處簽上自己姓名的起首字母，銀行會接受。
４、核對月報表：
　最好養成習慣，每次月報表來了以後要翻開支票簿前面的登記表一一核對。支票金額
) J- I# S  m# Z/ ^5 ?: G2 [) Q不符、不明原由的服務費等，都要去銀行問清楚。有時銀行方面的作業也會有人為與電
腦上的錯誤，不要平白蒙受損失。另一方面，核對月報表可幫助我們對於自己的財務情
7 ]! S+ p, G; q7 I況作一檢討。如果老是在最低額上艱苦掙扎則可考慮換另一種戶頭，但要考慮其他服務
費，算一算是否比較划得來。
* R0 N' i$ L) `! w% c9 M3 \; Q! Z- k' Y
: o9 I  z2 b/ I- S四、儲蓄戶頭
$ u- {9 k* l4 k( A3 p! S　和台灣的活期儲蓄存款類似，利息比支票戶頭的利息高，但比 money market和定
期存款低。通常設有最低存款額，存款不足會失去利息、或繳服務費。
　有一種儲蓄戶頭和支票戶頭使用同一個帳號，彼此用提款機 (automatic teller
: D3 D2 s% u+ T$ `7 Dmachine 簡稱ATM)就可以相互轉帳。這種連線的戶頭稱為uni-bank或link。通常
/ h/ }- O, f2 }5 C! d規定二個戶頭的最低存款總額最低多少，並規定支票戶頭的最低存款額，不足者扣錢，
6 N# G, O# k4 J5 Y  y9 Z但開支票不收費，也沒有月服務費。這種連線戶頭的優點是轉帳靈活，可儘量把錢存在
儲蓄戶頭裡生利息，開支票時再把支出總額轉入支票戶頭。
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五、Money Market
　這種戶頭的利息較優厚，但相對地，最低存款額也較高，每月提款的數目與次數也有
限制。分為savings和deposit兩種，前者利息高一點，後者可開支票。

* o& }5 I$ u- |5 L/ T6 X4 s六、定期存款（Certificate Deposit簡稱CD）
　定期存款是把一筆錢存在銀行裡生利息，到約定的時間才能去領出來。如果在到期（
maturity date）之前要解約，則會損失至少一個月以上的利息錢。通常分三個月、
- Y7 `% \9 V6 x% z! |半年、一年、二年、三年期，時間愈久，金額愈高，利息也就相對昇高。但是，其利率
' [: s) Q0 R* F  P  ^* y是固定不變的（前述的幾種戶頭都是浮動利率）。要避免利率走低或正在逐漸攀升時去
0 M! Y3 x+ \( a8 W$ z& s存長期的定存，以免後來利率漲高時我們的本金困在低利率的定存中動彈不得。
, P; @$ u" D) L; Y4 n- _　定期存款的好處是生利息、或防止我們動用那筆錢。其先決條件是：有一筆款項，在
- P) _6 Z& g& o* F一定期內不會用到。所以不妨找其他利息較優厚的銀行。
　此外還要注意定存的到期日，到期日之前一段時間銀行會寄到期通知給我們，如果到
  `* x! P# `! [5 ?4 v; }0 d# B期日之後一週內沒有去提款，銀行就會自動地依當時利率重新開始同樣時間長短的定存
。如果有興趣投資證券、股票、信託投資，可以請行員一一為我們介紹，銀行中如果沒
" A! A/ r$ g" w  C: o  \4 S有專門人才，可以請他們安排合適的人前來解說。要注意的是這些 Bond 或 mutual
, {1 o+ J% c" y, e  G! }% dfund有的有風險，如果投資不善，我們可能會虧掉部分本金。有的有免稅的條件，有
, i7 t. ~4 |( U4 C9 n的還要經中間人(broker)抽取佣金（所以行員總是會鼓勵我們作兩年以上的長期投資
5 D' m5 t6 ^' Q+ X4 i，免得他們抽掉佣金後我們的利潤所剩無幾。要避免這個麻煩可指名要沒有佣金的 no
load fund）。
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$ Q  y2 T' e* R7 a$ d+ Q5 {% H" a七、提款卡(ATM card)
　有了提款卡以及個人密碼(PIN: Personal Identification Number)就可以
到廿四小時營業的自動提款機去提款、存款、轉帳，不受銀行白天營業時間的限制。通
常，在開戶銀行各分行附設的自動提款機領款不必另繳手續費；但在超級市場、百貨公
司、機場使用跨行提管款機則每次都會扣一定額的手續費。
　在超級市場付帳時，如果收銀機配備有自動刷卡選擇器（由顧客選擇用超市會員卡、
- t/ K6 @! p; k# ^信用卡、或提款卡來付帳），就可用提款卡刷卡，選擇器銀幕上會亮出「儲蓄戶頭」和
「支票戶頭」來讓我們選擇，然後直接從我們所指定的戶頭裡取錢。所以一定要把超市
# ^/ y$ D7 y4 A, S8 I5 D7 @9 f給我們簽名的收據收好，並登記在我們的收支簿上以便將來對帳。
　使用提款卡須要注意的事項包括：別把密碼寫在卡片上；提款卡放在皮夾中時注意別
讓其背後的磁帶與其他卡片的磁帶緊靠在一起；過期的卡片要剪斷作廢；密碼通知單要
撕毀；每日提款總額有限制；卡片使用完畢後勿忘拿回等。
　開車的同學，可以使用銀行專門為開車人設計的 drive through全天候提款機，
或是營業時間內有行員服務的存提款窗口。可以不必找地方停車，也不用下車。但是，
- D8 R! B" K5 c停車時距離要算準，如果離窗口或機器太遠，那就要解開安全帶練長臂功。如果還夠不
到就非得下車不可了！

八、信用卡(Credit Card)的申請
　剛到美國，一點信用紀錄(credit record)也沒有，很難申請到全國性大銀行發行
- O& X6 ~+ O6 p- U: _) a( K的 VISA 和 Master Card, American Express 及 Discover 等。有兩個方
# k- v7 d0 l4 V# b法可以在我們開戶的銀行裡申請到他們發行的信用卡，等一年後有了信用紀錄就可以申
請其他條件較優厚或廣為接受的信用卡。這兩個方法是：一、如果我們有學校獎助學金
2 z$ A! Z3 f; q, A' K% v& ?' N及其他打工的收入，可以請系上或雇主出具我們的收入證明，通常要達到某個金額銀行
才核准。二、除了在該銀行有戶頭外，另外，還有定期存款等資金，可以證明我們的財
0 L% g' V% A9 W' m9 {8 a; B1 b7 r5 f' {力，並且在銀行的資料上沒有不良紀錄，行員也會受理申請，這是基於我們在該銀行建
立起來的信譽。此外，，可嚐試透過學校申請信用卡，因為有些銀行跟學校有簽約合作
關係，該校學生申請信用卡（須附學生證影本）較易被接受。
  
九、直接存入(direct deposit)
8 `1 o: q7 l3 n, s4 R2 [　沒有辦直接存入時，必須把在發薪日領到的支票拿去銀行存起來或兌現。辦了直接存
入之後，我們會收到一張存入通知單。其優點是：可以省去定期跑銀行的時間，而且銀
& O8 E* q! D# }行也會降低我們戶頭的最低存款額限制。通常只要辦一次直接存入就會持續下去，新學
期開始、或是寒暑假都不必再重辦。

十、其他業務
１、存款證明：有時辦理外國簽證（例如：法國、義大利）或是重新申請學校時需要財
% O& V$ T2 s! T! k: \% `力證明。這時可向行員申請存款證明，他們會把我們名下的存款分項結算。通常要收費
. g2 L- y4 M5 ~, C7 z! G，而且要等一段作業時間。
9 [5 H7 y  u& C) B２、現金匯票(money order)：與郵局的現金匯票不同之處在於銀行收費比較高（郵
% I2 ]* f. V  D6 f1 d9 O8 b; L' u局只要七十五分，銀行要幾塊錢），銀行可購金額的上限比郵局匯票高，郵局的現金匯
票每張金額最多七百元，可同時購買數張。
# C  I4 w" m+ k6 h) W３、銀行本票(Cashier's check)：由於保證受款人一定可以從開票銀行領到那筆款
項，通常金額比較大的交易會要求用銀行本票（例如：買車）。銀行本票上會打上受款
5 X- F# |; V& B7 m$ M6 U人的名字。收費一般在十元以下。
1 p& t$ P) `$ m4 M; f- @6 u% L４、旅行支票(Traveller's check)：如果兌換的金額很高最好先打電話詢問銀行
是否備有此款項的旅行支票？有那幾種額款？銀行收取費用的方式有的是用採百分比的
，換的金額愈高須付的費用也愈高。有的是採用固定的手續費，不論換多少都是同樣的
/ i2 \2 W, u/ ~% S; T費用；至於 AAA 的會員，可到 AAA Office 兌換旅行支票，不需手續費。
' @7 G8 ~8 x* M; J% k５、繳稅單與繳稅說明(Tax forms)：繳稅季節來臨時，銀行會備有各種不同的稅單
與附帶的說明書，可自由拿取。銀行也會把過去一年我們在該銀行獲得的利息統計起來
. x0 V! T6 ?& G- E! V8 `，寄給我們一份報告，供申報所得稅之用。
' ~: f6 X. g; P9 k６、銅板換鈔票：如果積了很多銅板想換成紙鈔怎麼辦？銀行備有專門裝銅板的圓筒紙
袋，標有銅板種類與該紙袋內的金額。把正確銅板數裝入紙袋，兩邊用膠布封起來就可
以拿到銀行去換回紙鈔，這也是一種「回收」(recycle)。

我個人是覺得, 如果你要方便的話, 美國銀行 (Bank of America) 是比較好的選擇, 因為他的分行多, 而且提款機很多地方都有, 不管你是要存錢還是提錢 (如果你跟我一樣是現金愛用者), 我會建議你申請美國銀行
8 g3 u/ P/ b$ r3 y
不過因為美國銀行的規模比較大, 所以難免有大公司員工看不太起我們這種小客戶, 服務態度比較差勁, 所以我有另外開一個富國銀行 (Wellsfargo Bank) 的學生支票帳戶, 很好用... 而且富國銀行裡面的員工 (特別是坐在窗口作服務的) 很多是大學生, 所以服務態度都不錯, 可以考慮考慮

washington mutual +1...
! H" F- v, k5 d# wBOA會亂charge你的錢(手續費,餘額不足 blah blah.....):hitwall:
washington mutual不會亂收手續費

我反而是在washington mutual會亂charge你的錢

原帖由 renren 於 2006-11-18 02:58 AM 發表
3 p) P/ ?: ?) [+ D我反而是在washington mutual會亂charge你的錢

是喔...我Free checking account到現在沒被charge到一毛錢說 ....說說你的經驗吧?